Anyagi biztonságunk megteremtése a tudatos tervezésen múlik, ehhez pedig olyan kiváló eszközök állnak a rendelkezésünkre, mint amilyen a nyugdíjbiztosítás, az állampapír, vagy épp a klasszikusnak tekinthető befektetési arany. A megannyi konstrukció ugyanakkor más és más célt szolgál, ezért aztán nagyon körültekintő módon kell összeállítani portfóliónkat.

A hosszú távú célok közt az egyik legnagyobb jelentősége kétségkívül az időskori pénzügyi stabilitás megteremtésének van, hiszen az állami ellátórendszer már most komoly kihívásokkal küzd, a következő években, évtizedekben pedig ez a helyzet várhatóan csak romlani fog.

Azonban fontos szem előtt tartani, hogy a rendelkezésünkre álló futamidő kardinális befolyással bír a sikerre nézve. Ezért is fontos időben végiggondolni a nyugdíjbiztosítás kötés kérdését. Az adójóváírásnak és a kamatos kamatnak köszönhetően ugyanis jóval magasabb hozam érhető el, ha még fiatalon belevágunk a megtakarításba.

A nyugdíjbiztosítás előnyei

Napjainkban már jó néhány öngondoskodási formával bebiztosíthatjuk, hogy passzív éveinkben se kelljen drasztikus életszínvonal eséstől tartanunk. Léteznek pénztári, illetve banki megoldások, ám az egyik legnépszerűbb mind közül a nyugdíjbiztosítás, méghozzá jó okkal. A hazánkban érvényben lévő felosztó-kirovó rendszer nehézségeinek egyik legfájóbb következménye a nyugdíjkorhatár folyamatos emelkedése.

Az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíj-előtakarékossági számla esetében ez ellen nem vagyunk védettek, ám a biztosítói formánál mindig a szerződéskötéskor érvényben lévő dátumhoz kötött a kifizetés időpontja. Ez óriási segítséget jelent, hiszen így hosszú távon is biztosan tudunk tervezni. További pozitívum, hogy a kiegészítő kockázatviselési szolgáltatások személyre szabhatók, a konstrukcióban felhalmozott megtakarítás pedig idővel teljesen adómentessé válik.

Ugyancsak szem előtt kell tartanunk azt is, a nyugdíjbiztosítás egyike annak a három eszköznek, amelyre adójóváírás formájában állami támogatást vehetünk igénybe. Ez éves szinten akár 130 ezer forint pluszt is jelenthet. Ez a konstrukció tehát jó néhány pozitívummal rendelkezik, így az egyik legkiválóbb öngondoskodási formának tekinthető. Önmagában azonban nem feltétlenül elegendő ahhoz, hogy anyagi helyzetünk biztonsága hosszú távon is biztosítva legyen. Tudniillik a rövid- és középtávú célok eléréséhez olyan bevételnövelő megoldásokat is érdemes alkalmazni, mint amilyen például az állampapír. Ugyanakkor portfóliónk összeállításánál nagyon körültekintően kell eljárnunk, lévén a futamidő és az elérhető hozam mellett jó néhány egyéb szempontot is elemeznünk kell.

Mire ügyeljünk állampapír vásárlása esetén?

Noha sokan alábecsülik jelentőségét, az egyes befektetési eszközök vonatkozásában hatalmas jelentősége van a kockázatnak. Egyfelől azért, mert egy bizonyos mértékű rizikó nélkül nagyon nehezen érhető el magas hozam, ám ennél is fontosabb, hogy ha ez a szint meghaladja a kockázattűrő képességünket, az folyamatos stresszel járhat, ez pedig végül pedig azt eredményezi, hogy a legrosszabb pillanatban szállunk ki az adott konstrukcióból.

Ezért aztán az állampapír egy jól összeállított portfólió egyik legfőbb eleme, hiszen a biztos háttérnek és az átlátható kondícióknak köszönhetően az egyik legbiztonságosabb megtakarítási eszköznek tekinthető. Természetesen vizsgálni kell az elérhető kamatokat is és ne feledkezzünk meg az idő előtti visszaváltás feltételeiről sem. Ez is fontos szempont állampapír vásárlásnál. Ugyanis a forma egyik vitathatatlan előnye, hogy szükség esetén szinte bármikor hozzáférhetünk az itt lévő összegekhez, azaz akár biztonsági tartalék felépítésére is kiválóan alkalmazható.